¿Quieres poner un negocio? Descubre cómo financiarlo

Existen diversas fuentes de financiamiento o capital para abrir un negocio, pero cada una tiene sus limitaciones.

Para determinar cuáles son las mejores opciones de financiamiento para tu negocio, te sugerimos elaborar un análisis financiero detallado de tu plan. 

Las fuentes de financiamiento se pueden agrupar en cuatro categorías:

1. Activos personales

Los activos personales constituyen la opción de financiamiento ideal. Si vas a financiar tu negocio con recursos propios, no tendrás que rendir cuentas a nadie, sino a ti mismo. A nadie le tendrás que pagar las ganancias que se generen.

De esta manera, si el negocio no genera ganancias, tú serás la única persona que perderá dinero. Todo negocio implica riesgos, por eso, la regla de inversión con recursos propios es “no inviertas nada que no estés dispuesto a perder”, pues una cosa es perder dinero propio y otra cosa es perder la vivienda.

Por otro lado, la ventaja es que las ganancias no las tienes que compartir, de tal manera que puedes hacer tus proyecciones a la medida de tus aspiraciones.

Las opciones de financiamiento personal son:

• Ahorros personales
• Venta de inversiones (si ya tienes dinero invertido en otro negocio, puedes vender tus acciones)
• Venta de algunos activos ( puedes vender cosas de las que no te pese mucho desprenderte como un auto, la computadora, algunos muebles, etc.).

2. Los amigos y la familia

Esta opción requiere pagar a otras personas parte de las ganancias que se obtengan, pero sin la rigidez de los prestamistas profesionales que piden garantías o avales. Los amigos y familiares ya conocen tu capacidad y pueden saber si tu plan de negocio es sólido. 

Si bien los amigos y familiares tienen más probabilidades de mostrarse comprensivos si tu negocio sufre un revés inesperado, aún así debes cumplir con tus compromisos. Es importante no correr el riesgo de perder amigos o de que los parientes se alejen de ti.

Principios que debes recordar:

• No pida prestada una cantidad de dinero que una persona no se pueda dar el lujo de perder.
• Antes de que una persona realice una inversión, pregúntale cómo manejaría la situación en caso de que tu negocio no tuviera éxito y no pudieras pagarle inmediatamente o no pudieras pagarle nada.
• Establece condiciones claras sobre el préstamo y, si la cantidad es considerable, pida a un abogado que se encargue de redactar un acuerdo. Es mejor tener las cosas por escrito en lugar de fiarse de la memoria para solucionar cualquier desacuerdo que surja. Establece expectativas claras a fin de que haya menos posibilidades de que se presenten desacuerdos en el futuro.

3. Inversiones de capitales

Aquí estamos hablando de los fondos que se reciben de personas que tendrán derechos de propiedad del negocio a cambio de su aporte.

Esta opción no significa necesariamente que el inversionista recibirá parte de las ganancias, pero sí tendrá derecho a participar en la toma de decisiones. Si optas por contar con  inversionistas, debes definir claramente estos puntos a fin de evitar malentendidos. 

Por ejemplo, hay que definir si un socio participará en la administración cotidiana del negocio, o si sólo será socio capitalista, es decir, con poca o ninguna participación en la toma de decisiones en cuanto a la administración cotidiana del negocio.

4. Financiamiento mediante deuda

Constituye la manera tradicional de pedir dinero prestado en la que el propietario de un negocio pide un préstamo a un banco o a una entidad, y tiene que cumplir con los requisitos para recibirlo. El propietario tiene que pagar el préstamo, más el interés correspondiente, mediante pagos programados.

Tipos de acreedores:

• Entidades financieras: son entidades y bancos que ofrecen préstamos diseñados para la pequeña empresa. Las organizaciones o asociaciones para la pequeña empresa a veces resultan ser un buen lugar para obtener información acerca de los programas de préstamos que se ofrezcan en tu localidad.
• Organizaciones de microcrédito: El microfinanciamiento está diseñado para ofrecer préstamos pequeños a las personas que normalmente no cumplen con los requisitos para recibir un préstamo de una institución más grande. Ciertas organizaciones de microcrédito se concentran en ofrecer préstamos a grupos de personas que cuenten con poca experiencia, pocos estudios y garantías limitadas. Los grupos se unen para pagar los préstamos de manera colectiva y los integrantes se apoyan mutuamente. Los grupos se reúnen con regularidad a fin de hablar sobre sus negocios e intercambiar ideas.
• Organizaciones que prestan dinero a personas que estén en su situación: Organizaciones (privadas o gubernamentales) que ofrecen préstamos en base a requisitos específicos. Por ejemplo, un negocio podría recibir financiamiento si una madre soltera tiene su propio negocio.